Unit-linked cu alocare personalizată
Polițe unit-linked configurate cu subconturi de investiții adaptate profilului tău de risc și orizontului de timp, cu eficiență fiscală documentată pentru legislația română.
Instrumente de Asigurare
Polița ta de asigurare chiar protejează ce crezi?
Structurăm instrumente de asigurare eficiente fiscal, portabile și rezistente la riscul emitentului — pentru patrimonii care nu au loc de surprize.
Mai mult decât o poliță standard
Vehiculele de asigurare reprezintă unele dintre cele mai eficiente instrumente de protecție a capitalului atunci când sunt structurate corect. Modern Casa lucrează cu o selecție strictă de emitenți europeni cu rating ridicat și evaluează fiecare instrument prin prisma a patru criterii: eficiență fiscală în jurisdicția clientului, portabilitate în caz de relocare, protecție la insolvența emitentului și flexibilitate în alocarea activelor suport. Nu vindem polițe — construim structuri în care instrumentul de asigurare joacă un rol precis în arhitectura generală a patrimoniului.
Tipuri de instrumente pe care le structurăm
Vehicule luxemburgheze
Structuri de asigurare emise în Luxemburg, cu protecție legală suplimentară pentru deținătorii de polițe și eligibilitate pentru active alternative — fonduri private, structuri imobiliare.
Polițe de protecție a venitului
Instrumente care asigură continuitatea fluxului financiar în caz de incapacitate temporară sau permanentă, calibrate pe structura reală a veniturilor și obligațiilor clientului.
Revizuire și optimizare polițe existente
Dacă ai deja polițe de asigurare de viață sau unit-linked, analizăm costurile reale, randamentul net și clauzele ascunse și recomandăm optimizări sau restructurări concrete.
Cum alegem emitentul potrivit pentru tine
Procesul de selecție al emitentului nu se bazează pe acorduri comerciale, ci pe criterii obiective: ratingul de solvabilitate Solvency II, istoricul de plată a daunelor, soliditatea juridică a segregării activelor și accesibilitatea digitală a raportărilor. Prezentăm clientului minimum două opțiuni comparate pe aceleași criterii, cu recomandare motivată. Decizia finală aparține întotdeauna clientului. După semnarea contractului de asigurare, rămânem în relație pentru revizuiri anuale și ajustări determinate de modificări legislative sau de obiective personale.
„Aveam o poliță unit-linked de șase ani pe care o considerasem o investiție sigură. Modern Casa mi-a arătat că, după deducerea tuturor comisioanelor, randamentul real era negativ. Am restructurat în trei luni și diferența a fost imediată.”
— Bogdan T., medic specialist, Craiova
Vrei un al doilea ochi pe polițele tale actuale?
Trimite-ne documentele și îți spunem în 48 de ore dacă există loc de optimizare.